Pokud jste majitelem malé firmy a nesplňujete podmínky pro tradiční podnikatelské úvěry, může být možností mikropůjčka. Tyto menší půjčky obvykle nabízejí neziskové věřitelé a mohou vám pomoci získat podnikatelský úvěr.

Většina těchto organizací se zaměřuje na poskytování úvěrů nedostatečně obslouženým podnikatelským skupinám, včetně žen a menšin. Poskytují také finanční koučink a školení s cílem zvýšit šance na úspěch a splacení.

Co je to mikropůjčka?

Mikropůjčka je úvěr pro malé podniky ve výši do 50 000 dolarů od věřitele, jako je online tržiště s půjčkami, komunitní organizace nebo dokonce vládní programy SBA. Je to podmnožina širšího financování známého jako mikrofinancování, které zahrnuje půjčky, spořicí účty, úrokové subvence a pojištění.

Mikropůjčky mohou malým podnikům pomoci financovat řadu cílů, od nákupu zásob a vybavení až po placení účtů za energie nebo najímání sezónních pracovníků. Mnoho poskytovatelů mikropůjček jsou neziskové organizace, které se zaměřují na komunity a skupiny, které mohou mít potíže s přístupem k tradičnímu financování, jako jsou menšiny a ženy. Poskytují také koučování a školení, aby zajistili, že podnik bude úspěšný a bude schopen splatit půjčku.

Na rozdíl od běžné půjčky mikropůjčka nevyžaduje úvěrovou historii ani minimální roční příjem. Je však důležité si uvědomit, že schopnost dlužníka splácet půjčku bude záviset na jeho finančním zdraví a může i tak vyžadovat nějakou formu zajištění.

Od roku 2008, kdy se globální ekonomika propadla do hluboké recese a miliony lidí byly propuštěny, se dostupnost úvěrů pro majitele malých podniků snížila a popularita mikropůjček vzrostla. To platí zejména pro ty, kteří nemají úvěrovou historii k zajištění většího tradičního podnikatelského úvěru a kteří nemohou získat finanční prostředky od rodiny a přátel nebo z úvěrového rámce či hypotéky na bydlení.

Jak mohu získat mikropůjčku?

Existuje několik způsobů, jak získat mikropůjčku. Některé nabízejí neziskové věřitelé a jiné jsou k dispozici prostřednictvím platforem pro peer-to-peer půjčky. Než podáte žádost, zkontrolujte si podmínky způsobilosti věřitele a ujistěte se, že máte připravené potřebné dokumenty. Patří sem finanční výkazy, daňová přiznání a podnikatelský plán. Někteří poskytovatelé mikropůjček mohou pro získání půjčky požadovat zajištění nebo osobní záruku.

Při výběru poskytovatele mikroúvěrů je důležité zvážit, zda nabízí kromě mikroúvěrů i jiné typy financování. Například LiftFund nabízí řadu možností financování, včetně úvěrů pro malé podniky, úvěrových linek a leasingu zařízení. Podporuje také podniky vlastněné ženami, menšinami a znevýhodněné podniky. Jiní věřitelé nabízejí širší škálu služeb, včetně programů obchodního koučování a mentoringu.

Dalším způsobem, jak najít poskytovatele https://pujka-online.cz/pujcky/creditair-pujcka/ mikroúvěrů, je požádat o doporučení přátele a kolegy. Poté navštivte webové stránky věřitele a projděte si jeho požadavky na způsobilost a proces žádosti. Nakonec nezapomeňte porovnat úrokové sazby a podmínky u různých věřitelů, abyste se ujistili, že získáte nejlepší nabídku.

Je také dobrý nápad se na proces žádosti připravit kontrolou vaší úvěrové historie a splacením dluhu. Některé banky, poskytovatelé mikropůjček a P2P věřitelé při posuzování vaší žádosti o půjčku zohlední vaše osobní úvěrové skóre. Kromě toho vás mohou v získání mikropůjčky diskvalifikovat závažné finanční problémy, jako je například probíhající insolvenční řízení.

Kolik můžu získat?

Výše půjčky závisí na poskytovateli půjčky a typu podnikání, které provozujete. Například Accion nabízí půjčky až do výše 250 000 USD, které lze použít na provozní kapitál, financování vybavení, refinancování dluhu, otevření nové provozovny, nákup komerčního vozidla nebo vybavení, konsolidační úvěr a další účely pro malé podniky. Je však důležité si uvědomit, že společnost vyžaduje podrobný podnikatelský plán.

Jiní poskytovatelé mikropůjček mají flexibilnější požadavky, například se zaměřují na podnikatele s nižším kreditním skóre a úrovní příjmů. Iniciativa žen pro samostatnou zaměstnanost (WISE), nezisková organizace, která poskytuje mikropůjčky, nemá žádné minimální kreditní skóre ani požadavek na příjem z podnikání. Organizace také poskytuje školení v oblasti podnikání a podporu pro podnikatelky.

Další netradiční poskytovatel mikroúvěrů, Grameen America, má unikátní systém, v němž si dlužníci musí vytvořit skupiny čtyř lidí, kterým důvěřují, a předtím, než obdrží půjčku, se zúčastnit finančního vzdělávání. Organizace údajně pomohla více než 3 000 ženám založit podniky, včetně úklidových služeb a jeslí.

Pak je tu LiftFund, soukromá finanční instituce pro rozvoj komunit, jejímž cílem je „vyrovnat podmínky pro podceňované podnikatele“. Přijímá žádosti o úvěry pro malé podniky až do výše 50 000 dolarů a obvykle poskytuje úvěry začínajícím majitelům malých podniků s úvěrovou historií, která by mnoho jiných věřitelů diskvalifikovala. Na rozdíl od jiných mikrověřitelů má LiftFund přísná diskvalifikační kritéria, jako jsou aktivní bankroty a daňové zástavní práva.

Jak mohu splatit mikropůjčku?

Poskytovatelé mikroúvěrů obvykle vyžadují, abyste k zajištění úvěru poskytli nějakou formu zástavy nebo osobní záruky (například váš dům). Tato opatření pomáhají zabránit tomu, abyste se nedostali do selhání splátek úvěrů, a mohou věřiteli poskytnout spolehlivý záznam o vaší úvěruschopnosti. Měli byste si také zjistit, zda váš věřitel hlásí historii vašich splátek komerčním úvěrovým agenturám. To je důležité, protože včasné a úplné splacení úvěru pro malé podniky vám může pomoci zlepšit úvěrové skóre vaší společnosti a přejít na větší finanční produkty.

V závislosti na věřiteli budete možná muset před schválením mikropůjčky předložit podrobný podnikatelský plán. Mezi další požadavky může patřit silná osobní finanční historie a dobře zavedený podnik. Vážný finanční problém, jako je například probíhající insolvenční řízení, vás může vyloučit z získání mikropůjčky.

Kromě toho se většina hlavních poskytovatelů mikroúvěrů zaměřuje na obsluhu místních trhů a mnoho z nich úzce spolupracuje s neziskovými komunitními organizacemi, aby sloužilo svým zákazníkům. V důsledku toho je většina půjček bezúročná a k dispozici až do výše 10 000 USD. Mezi další významné poskytovatele mikroúvěrů patří Kiva, která působí v tuzemsku i globálně, a LiftFund, ziskový věřitel, jehož posláním je pomáhat znevýhodněným podnikatelům v USA. Mikroúvěry mohou být užitečné pro krátkodobé kapitálové výdaje, které můžete použít na věci, jako je nákup zásob, výplaty zaměstnanců a pokrytí sezónních nákladů.